IELTS Writing Task 2: The rise of digital currencies and their impact on banking – Bài mẫu Band 6-9 & Phân tích và chấm điểm chi tiết

Mở đầu
Chủ đề “The Rise Of Digital Currencies And Their Impact On Banking” xuất hiện ngày càng dày đặc trong IELTS Writing Task 2 vì chạm tới các vấn đề thời sự: sự bùng nổ của tiền số (cryptocurrency, CBDC), ngân hàng số, thanh toán không tiền mặt. Đề tài này kiểm tra tư duy phản biện, khả năng xử lý định nghĩa và đánh giá hệ quả xã hội – tài chính, chứ không chỉ là kiến thức công nghệ. Trong bài viết này, bạn sẽ học: 3 bài mẫu hoàn chỉnh (Band 5-6, 6.5-7, 8-9), phân tích chấm điểm chi tiết theo 4 tiêu chí, từ vựng chủ đề, cấu trúc câu “ăn điểm”, checklist luyện viết, cùng chiến lược phát triển ý.

Một số câu hỏi sát chủ đề đã được đăng trên các nguồn uy tín:

• IELTS Liz (Money & Business topics): Cashless payments and their effects on society – Discuss advantages and disadvantages.
• British Council – LearnEnglish (practice questions): Increasing reliance on digital payments may signal the end of cash. Do the benefits outweigh the drawbacks?
• IELTS-Blog (reported tests): Some believe cryptocurrencies will make traditional banks less important. To what extent do you agree or disagree?

Lưu ý: Cách diễn đạt có thể khác nhau giữa các nguồn, nhưng trọng tâm đều xoay quanh tiền số, thanh toán số và tác động lên hệ thống ngân hàng/doanh nghiệp.

The rise of digital currencies and their impact on banking in IELTS Writing Task 2

1. Đề Writing Part 2

The rise of digital currencies has transformed how people store and transfer money. Some argue this trend will eventually render traditional banks less relevant. To what extent do you agree or disagree?

Dịch đề: Sự trỗi dậy của tiền số đã thay đổi cách con người lưu trữ và chuyển tiền. Một số người cho rằng xu hướng này sẽ khiến các ngân hàng truyền thống dần kém quan trọng. Bạn đồng ý hay không, và ở mức độ nào?

Phân tích đề bài:

• Dạng câu hỏi: Opinion/To what extent do you agree or disagree? Bạn cần đưa ra quan điểm rõ ràng (đồng ý/không đồng ý/phần nào) và phát triển lập luận nhất quán.
• Thuật ngữ:
  • Digital currencies: tiền số, gồm crypto (Bitcoin, stablecoins) và CBDC (tiền số của ngân hàng trung ương), ví điện tử.
  • Render less relevant: làm kém quan trọng/giảm vai trò.
  • Traditional banks: ngân hàng truyền thống với chức năng trung gian tài chính, quản trị rủi ro, KYC/AML, tín dụng.
• Lỗi thường gặp:
  • Đồng nhất tất cả tiền số là “crypto” và bỏ qua CBDC hoặc e-wallet.
  • Khẳng định tuyệt đối (sẽ thay thế hoàn toàn) mà thiếu bằng chứng/logic.
  • Quên phân tích cả ngắn hạn – dài hạn, người dùng – hệ thống, công nghệ – quy định.
  • Thiếu ví dụ hoặc ví dụ không liên quan đến bank core functions (như tín dụng, thanh khoản, giám sát rủi ro).
• Cách tiếp cận:
  • Định nghĩa phạm vi “digital currencies” gọn gàng ở mở bài.
  • Chọn lập trường cân bằng: tiền số làm “disintermediation” một phần, nhưng ngân hàng giữ vai trò trọng yếu (tín dụng, quản trị rủi ro, tuân thủ).
  • Triển khai theo 2 trục: (1) kênh thanh toán/lưu trữ giá trị, (2) trung gian tài chính/quy định. So sánh ngắn hạn vs dài hạn.

2. Bài mẫu Band 8-9

Giới thiệu: Bài Band 8-9 cần lập trường rõ, luận điểm sắc, ví dụ khái quát hợp lý, từ vựng học thuật chuẩn, câu phức linh hoạt, lập luận cân bằng và nhất quán.

Bài luận (khoảng 300 từ):

While digital currencies span cryptocurrencies, stablecoins, and even central bank digital currencies, they are often portrayed as a looming replacement for traditional banks. I contend that, although these innovations erode banks’ monopoly over payments, they are unlikely to make banks obsolete because intermediation, risk management, and regulation-dependent trust still hinge on banking institutions.

To begin with, blockchain-based systems and mobile wallets have drastically reduced frictions in transferring value. Cross-border remittances, for instance, can bypass correspondent banks, and peer-to-peer payments now settle in seconds. Such trends undeniably disintermediate legacy rails and pressure banks’ fee-based revenues. Nevertheless, the ability to move money efficiently is only one dimension of finance. Banks perform maturity transformation, price credit risk, and buffer liquidity shocks—functions that decentralized protocols, at least in their current form, struggle to replicate at scale without introducing new vulnerabilities.

Moreover, once regulation tightens—as it inevitably will for systemically relevant platforms—digital-currency providers face the same compliance burdens (KYC/AML, consumer protection, capital requirements) that banks have long shouldered. In fact, if central banks roll out CBDCs, commercial banks may be tasked with distribution, onboarding, and identity verification, reinforcing their role rather than eliminating it. The result is not a replacement but a reconfiguration: banks evolve into embedded finance hubs, partnering with fintechs and leveraging open banking to retain clients.

Admittedly, certain niches—like micro-payments or high-yield crypto savings—can sidestep banks for now. Yet, in the long run, trust in large-scale credit allocation, deposit insurance, and systemic stability continues to anchor the banking sector. Digital currencies will transform how money moves, but banks’ core functions remain indispensable; therefore, their relevance will diminish only at the margins, not disappear.

Phân tích Band điểm

Tiêu chí	Band	Nhận xét
Task Response (Hoàn thành yêu cầu)	8.5	Nêu lập trường “giảm vai trò ở biên, không biến mất”, trả lời đúng “extent”. Phát triển 2-3 luận điểm rõ, cân bằng ngắn hạn/dài hạn và công nghệ/quy định. Có nhượng bộ (Admittedly…).
Coherence & Cohesion (Mạch lạc & Liên kết)	8.0	Mở–thân–kết mạch lạc, mỗi đoạn tập trung một trục lập luận. Dùng thiết bị liên kết đa dạng nhưng không lạm dụng; chuyển ý mượt, có đối lập “replacement vs reconfiguration”.
Lexical Resource (Từ vựng)	8.5	Từ vựng chuyên đề chính xác: disintermediate, maturity transformation, systemic, embedded finance, onboarding. Collocations đúng ngữ cảnh; diễn đạt tinh tế, ít lặp.
Grammatical Range & Accuracy (Ngữ pháp)	8.0	Câu phức đa dạng (mệnh đề quan hệ, phân từ, nhượng bộ). Chính xác cao, dấu câu hợp lý; có linh hoạt về thì và cấu trúc nhấn mạnh.

Các yếu tố giúp bài này được chấm điểm cao

• Xác lập phạm vi “digital currencies” rõ ràng ngay câu mở.
• Trả lời “to what extent” cụ thể, tránh khẳng định tuyệt đối.
• So sánh chức năng thanh toán với chức năng trung gian tài chính của ngân hàng.
• Lồng ghép khung quy định (KYC/AML, CBDC) để tăng độ tin cậy.
• Sử dụng thuật ngữ đúng ngữ cảnh: maturity transformation, embedded finance.
• Có đoạn nhượng bộ ngắn gọn, xử lý phản biện chặt chẽ.
• Kết luận không lặp lại máy móc, đưa ra hình ảnh “reconfiguration” thuyết phục.

3. Bài mẫu Band 6.5-7

Giới thiệu: Bài Band 6.5-7 thường có ý tưởng rõ, ví dụ hợp lý, nhưng từ vựng/chuyển đoạn chưa thật sắc; vẫn có câu phức nhưng chưa đa dạng xuất sắc.

Bài luận (khoảng 260 từ):

Digital currencies, including cryptocurrencies and e-wallet balances, are changing how people pay and save. Some think this will make banks less important. I partly agree because banks will lose some payment business, but I believe their main roles will remain.

On the one hand, paying with a phone or sending money across borders with a blockchain can be faster and cheaper than using bank transfers. People can store value in digital wallets and avoid certain banking fees. As a result, banks may see fewer transactions and lower revenue from services like international transfers. In addition, younger users are comfortable with apps, so they might rely more on fintechs than on traditional branches.

On the other hand, banks do more than payments. They lend money, evaluate risks, and protect deposits through rules and insurance. These functions are difficult to replace. If digital currency companies become large, they will also have to follow regulations such as KYC and consumer protection, which makes them more similar to banks. Furthermore, if central banks issue a digital currency, commercial banks could help with onboarding customers and compliance, which can keep them relevant.

In my view, digital currencies will reduce banks’ role in payments but not eliminate their importance. Banks will likely cooperate with fintechs and use open banking to serve customers better. Therefore, we should not expect a full replacement, but rather a new balance between technology providers and traditional institutions.

Phân tích Band điểm

Tiêu chí	Band	Nhận xét
Task Response (Hoàn thành yêu cầu)	7.0	Quan điểm “partly agree” rõ ràng, lập luận đủ chiều, có ví dụ khái quát. Thiếu chiều sâu ở khía cạnh “systemic stability”.
Coherence & Cohesion (Mạch lạc & Liên kết)	7.0	Bố cục hợp lý, chuyển ý tự nhiên. Thiết bị liên kết đa dạng vừa phải nhưng còn lặp “On the one hand/On the other hand”.
Lexical Resource (Từ vựng)	6.5	Dùng đúng thuật ngữ cơ bản (blockchain, fintech, open banking) nhưng một số collocations còn an toàn. Thiếu cụm học thuật tinh tế.
Grammatical Range & Accuracy (Ngữ pháp)	7.0	Câu phức tương đối tốt; lỗi nhỏ về đa dạng cấu trúc nhấn mạnh. Độ chính xác ổn định.

So sánh với bài Band 8-9

• Độ sâu: Band 8-9 nhấn mạnh “maturity transformation, systemic risk”, còn bản 6.5-7 chỉ dừng ở “lend money/protect deposits”.
• Vốn từ: Bài cao cấp có collocations chuyên sâu (embedded finance hubs), bài 6.5-7 dùng từ an toàn.
• Ngữ pháp: Bài 8-9 có cấu trúc nhấn mạnh và câu phức đa dạng; bài 6.5-7 chủ yếu dùng cấu trúc quen thuộc.
• Phản biện: Bài 8-9 có nhượng bộ chặt chẽ; bài 6.5-7 chỉ cân bằng ở mức cơ bản.

4. Bài mẫu Band 5-6

Giới thiệu: Ở Band 5-6, ý tưởng thường rời rạc, ví dụ mơ hồ, từ vựng hạn chế, lỗi ngữ pháp và liên kết. Bài dưới đây cố ý giữ một số lỗi điển hình.

Bài luận (khoảng 255 từ):

People believe digital currencies will replace banks soon. I think banks will be less important because crypto is very fast and safe and everybody will use it. Many people does not want to pay bank fees so they choose wallets and coins. Also, banks are slow and old-fashion, while apps are modern.

Firstly, transfer in blockchain is instant and no need regulation. It is also anonymous so people like privacy. Secondly, if central banks make digital money, then traditional banks are useless because government can give money directly to citizens. So we can say banks will disappear in a short time.

However, some people say banks can still help loans, but everyone can borrow coin online easily. In addition, many startups are making finance more open, so the bank will just be history. They cannot compete because there is too much competitions.

In conclusion, digital currencies will make banks much less relevant. We should stop using bank and move to technologies to save costs and time.

Phân tích Band điểm

Tiêu chí	Band	Nhận xét
Task Response (Hoàn thành yêu cầu)	5.5	Có nêu quan điểm nhưng lập luận phiến diện, nhiều khẳng định tuyệt đối và thiếu bằng chứng; không xử lý “extent” thuyết phục.
Coherence & Cohesion (Mạch lạc & Liên kết)	5.5	Đoạn văn có nhưng liên kết lỏng, chuyển ý đột ngột, lặp ý.
Lexical Resource (Từ vựng)	5.5	Từ vựng đơn giản, có collocation sai/thiếu chính xác (“old-fashion”, “too much competitions”). Ít từ học thuật.
Grammatical Range & Accuracy (Ngữ pháp)	5.0	Lỗi chủ-vị, mạo từ/giới từ, so sánh, danh từ đếm được/không đếm được. Câu phức hạn chế.

Những lỗi sai của bài – phân tích & giải thích

Lỗi sai	Loại lỗi	Sửa lại	Giải thích
Many people does not want	Chủ-vị	Many people do not want	People (số nhiều) đi với do, không dùng does.
old-fashion	Từ loại/Chính tả	old-fashioned	Tính từ đúng: old-fashioned.
no need regulation	Mạo từ/Ngữ pháp	with no need for regulation / without regulation	Cần giới từ phù hợp; hoặc dùng “without.”
banks are useless	Từ vựng/Thái quá	banks would be less central in some areas	Tránh khẳng định cực đoan, chính xác hơn về mức độ.
everyone can borrow coin online	Danh từ đếm được	everyone can borrow coins online / borrow money online	coin là đếm được; ngữ cảnh phù hợp là “money”.
too much competitions	Danh từ đếm được	too much competition / too many competitors	Competition không đếm được; competitors là đếm được.
stop using bank	Mạo từ/số nhiều	stop using banks / stop using the bank	Bank đếm được; cần “banks” hoặc “the bank”.

Cách Cải Thiện Từ Band 6 Lên Band 7

• Trả lời “to what extent” rõ ràng: dùng “partly agree” + nêu khía cạnh nào giảm, khía cạnh nào giữ.
• Bổ sung khung lập luận: chức năng ngân hàng (tín dụng, quản trị rủi ro, bảo hiểm tiền gửi) vs chức năng thanh toán.
• Đa dạng câu phức: mệnh đề nhượng bộ, mệnh đề quan hệ không xác định, cụm phân từ.
• Collocations chuẩn: regulatory oversight, systemic stability, disintermediation, open banking.
• Tránh khẳng định tuyệt đối; dùng hedging: largely, to a degree, at the margins, unlikely to.
• Kiểm soát ngữ pháp nền tảng: chủ–vị, mạo từ, số ít/số nhiều, giới từ.

5. Từ vựng quan trọng cần nhớ

Từ/Cụm từ	Loại từ	Phiên âm	Nghĩa tiếng Việt	Ví dụ (English)	Collocations
digital currency	n.	/ˈdɪdʒɪtl ˈkʌrənsi/	tiền số	Digital currency is reshaping retail payments.	issue/hold/use digital currency
cryptocurrency	n.	/ˌkrɪptəʊˈkʌrənsi/	tiền mã hóa	Many cryptocurrencies are volatile.	mine/trade cryptocurrency
CBDC	n.	/ˌsiː biː diː ˈsiː/	tiền số ngân hàng trung ương	A CBDC may coexist with bank deposits.	launch/design a CBDC
disintermediation	n.	/dɪsˌɪntəˌmiːdiˈeɪʃn/	phi trung gian hóa	Fintechs drive disintermediation in payments.	lead to/face disintermediation
financial inclusion	n.	/faɪˌnænʃl ɪnˈkluːʒn/	bao trùm tài chính	Digital wallets can boost financial inclusion.	promote/expand financial inclusion
regulatory oversight	n.	/ˈrɛɡjʊlətəri ˈəʊvəsaɪt/	giám sát quy định	Strong regulatory oversight protects consumers.	strengthen/weaken regulatory oversight
systemic risk	n.	/sɪˈstɛmɪk rɪsk/	rủi ro hệ thống	Unchecked leverage creates systemic risk.	pose/mitigate systemic risk
legacy infrastructure	n.	/ˈlɛɡəsi ˈɪnfrəˌstrʌktʃə/	hạ tầng cũ	Banks depend on legacy infrastructure.	rely on/upgrade legacy infrastructure
neobank	n.	/ˈniːəʊbæŋk/	ngân hàng số	Neobanks compete on user experience.	launch/grow a neobank
KYC (know-your-customer)	n.	/ˌkeɪ waɪ ˈsiː/	định danh khách hàng	KYC is essential for onboarding.	perform/streamline KYC
remittance	n.	/rɪˈmɪtns/	kiều hối/chuyển tiền	Crypto can reduce remittance costs.	send/receive remittances
volatility	n.	/ˌvɒləˈtɪləti/	biến động	Price volatility deters some users.	high/low volatility
pose a threat to	v. phr.	/pəʊz ə θrɛt tuː/	đe dọa	Disintermediation poses a threat to bank fees.	potentially/seriously pose a threat
catalyse innovation	v. phr.	/ˈkætəlaɪz ˌɪnəˈveɪʃn/	xúc tác đổi mới	Open banking can catalyse innovation.	help to/aim to catalyse innovation
notwithstanding	linker	/ˌnɒtwɪðˈstændɪŋ/	mặc dù	Notwithstanding the hype, banks remain central.	notwithstanding X, …

Từ vựng chủ đề The rise of digital currencies and their impact on banking cho IELTS

6. Cấu trúc câu dễ ăn điểm cao

1. Câu phức với mệnh đề phụ thuộc

• Công thức: Mệnh đề chính + liên từ phụ thuộc (although/while/because/if) + mệnh đề phụ.
• Ví dụ trong bài 8-9: While digital currencies span cryptocurrencies…, they are often portrayed as a looming replacement…
• Vì sao ghi điểm: Thể hiện khả năng tương phản/phát triển ý logic.
• Ví dụ bổ sung:
  • Although adoption is rising, many users still trust banks.
  • Because regulation is evolving, firms must remain flexible.
• Lỗi thường gặp: Thiếu dấu phẩy sau mệnh đề phụ đứng trước; dùng “so” như liên từ phụ thuộc.

2. Mệnh đề quan hệ không xác định

• Công thức: Danh từ + , which/who + mệnh đề bổ sung, …
• Ví dụ: …functions that decentralized protocols, at least in their current form, struggle to replicate at scale, which introduces new vulnerabilities.
• Ghi điểm: Bổ sung thông tin, tăng độ chính xác học thuật.
• Ví dụ:
  • CBDCs, which are issued by central banks, may alter payment rails.
  • Neobanks, which operate without branches, compete on UX.
• Lỗi thường gặp: Quên dấu phẩy; nhầm which/that.

3. Cụm phân từ

• Công thức: V-ing/V-ed + cụm, … (đóng vai trò trạng ngữ).
• Ví dụ: …once regulation tightens, digital-currency providers face the same compliance burdens, reinforcing their role rather than eliminating it.
• Ghi điểm: Cô đọng, nhịp độ tự nhiên.
• Ví dụ:
  • Leveraging open banking, banks can retain clients.
  • Designed for speed, wallets simplify micro-payments.
• Lỗi thường gặp: Treo chủ ngữ (dangling participle).

4. Câu chẻ (Cleft sentences)

• Công thức: It is/was + X + that/who + mệnh đề.
• Ví dụ: It is intermediation and risk management that keep banks indispensable.
• Ghi điểm: Nhấn mạnh trọng tâm lập luận.
• Ví dụ:
  • It is regulatory trust that differentiates banks from apps.
  • It was open banking that catalysed new services.
• Lỗi thường gặp: Dùng quá nhiều gây nặng nề.

5. Câu điều kiện nâng cao

• Công thức: If/Should/Unless + mệnh đề, mệnh đề chính (đôi khi dùng đảo ngữ).
• Ví dụ: If central banks roll out CBDCs, commercial banks may be tasked with distribution.
• Ghi điểm: Dự phóng hợp lý, xử lý giả định.
• Ví dụ:
  • Should regulation tighten, volatility could decline.
  • Unless trust improves, adoption will remain limited.
• Lỗi thường gặp: Sai thì; dùng would ở mệnh đề if.

6. Đảo ngữ

• Công thức: Only if/Not until/Never/Rarely + trợ động từ + S + V.
• Ví dụ: Not until standards mature will digital currencies replace key bank functions.
• Ghi điểm: Linh hoạt cấu trúc, tạo nhấn mạnh.
• Ví dụ:
  • Rarely do protocols address all compliance needs.
  • Only after pilots succeed will CBDCs scale.
• Lỗi thường gặp: Quên đảo trợ động từ; sai thì.

7. Checklist Tự Đánh Giá

• Trước khi viết:
  • Xác định dạng đề (agree/disagree, advantages/disadvantages, etc.).
  • Giới hạn phạm vi “digital currencies” (crypto, CBDC, e-wallet?).
  • Chọn 2-3 luận điểm chính, có ví dụ hoặc lý giải logic.
• Trong khi viết:
  • Mỗi đoạn một ý chính; câu chủ đề rõ.
  • Dùng liên kết: however, moreover, in the long run, by contrast.
  • Tránh khẳng định tuyệt đối; dùng hedging (largely, to a degree).
• Sau khi viết:
  • Kiểm tra ngữ pháp nền: chủ–vị, mạo từ (a/an/the), số ít/số nhiều, giới từ.
  • Loại bỏ lặp từ; thay bằng collocations học thuật.
  • Đảm bảo 260–320 từ với Band 7+.
• Mẹo quản lý thời gian:
  • 3–4 phút phân tích đề + dàn ý.
  • 25–28 phút viết.
  • 3–4 phút soát lỗi nhanh theo checklist.

Kết bài
Chủ đề The rise of digital currencies and their impact on banking là “mỏ vàng” để bạn thể hiện tư duy phân tích: công nghệ – quy định – chức năng cốt lõi của ngân hàng. Bạn vừa có 3 bài mẫu theo dải band, bảng chấm điểm chi tiết, từ vựng và cấu trúc điểm cao, cùng checklist thực hành. Lộ trình cải thiện khả thi: 2–4 tuần luyện viết mỗi ngày 1 đề, tập trung vào dàn ý logic, collocations chủ đề, và đa dạng hóa cấu trúc câu. Hãy bắt đầu bằng việc viết lại dàn ý theo quan điểm của bạn, đăng lên nhóm học và nhận phản hồi. Khi sẵn sàng, thử timing 40 phút như thi thật, rồi so sánh với bài Band 8-9 để nâng cấp luận điểm. Tài nguyên gợi ý: IELTS Liz (Money topics), British Council LearnEnglish (Writing practice), IELTS-Blog (reported questions). Đặt mục tiêu rõ ràng, luyện đều tay, và chia sẻ bản viết của bạn trong phần bình luận để chúng ta cùng phân tích.

Từ khóa bổ trợ: IELTS Writing Task 2, band điểm, bài mẫu IELTS, mẹo viết IELTS. Xem thêm nội dung liên quan tại [internal_link: chủ đề].